Guia Completo do Crédito do Trabalhador 2025
Tudo o que você precisa saber sobre o empréstimo consignado para trabalhadores formais
Introdução
Lançado em 12 de março de 2025 pelo governo federal brasileiro, o Crédito do Trabalhador é uma iniciativa revolucionária que amplia o acesso a empréstimos consignados para trabalhadores do setor privado com carteira assinada.
Instituído pela Medida Provisória nº 1.292/2025, o programa beneficia cerca de 47 milhões de trabalhadores, incluindo empregados domésticos, rurais e assalariados de Microempreendedores Individuais (MEIs).
O programa permite a contratação de crédito com juros significativamente mais baixos, utilizando até 10% do saldo do FGTS e 100% da multa rescisória como garantias. Operado por meio da Carteira de Trabalho Digital (CTPS Digital) e do sistema eSocial, o programa visa aliviar o peso de dívidas caras, promover inclusão financeira e estimular a economia.
Quem pode participar
O Crédito do Trabalhador é projetado para ser inclusivo, abrangendo uma ampla gama de trabalhadores formais:
- Ter carteira assinada (incluindo empregados domésticos, trabalhadores rurais e assalariados de MEIs)
- Estar cadastrado no aplicativo da Carteira de Trabalho Digital
- Diretores não empregados com direito ao FGTS também são elegíveis
- Não há exigências de renda mínima ou pontuação de crédito
O programa é especialmente acessível para trabalhadores de baixa renda (até dois salários mínimos), que representaram R$402,9 milhões dos R$2,8 bilhões liberados até abril de 2025.
Como solicitar
O processo de solicitação é totalmente digital, realizado pelo aplicativo da Carteira de Trabalho Digital:
Baixe o aplicativo
Instale a CTPS Digital, disponível na App Store ou Play Store.
Faça login
Acesse com suas credenciais GOV.BR ou biometria.
Inicie a simulação
Na tela inicial, clique em “Simular Agora” para trabalhadores CLT.
Insira detalhes do empréstimo
Informe o valor desejado e o número de parcelas.
Visualize a simulação
Veja a simulação com taxa de juros de referência.
Solicite propostas
Envie a simulação às instituições financeiras.
Escolha a melhor oferta
Compare e selecione a proposta mais vantajosa.
A partir de 25 de abril de 2025, os trabalhadores também podem contratar o crédito diretamente pelos canais do Banco do Brasil.
Documentos necessários
- CPF e RG
- Comprovante de vínculo empregatício (holerite ou registro na CTPS Digital)
- Dados do GOV.BR para login
Características e benefícios
| Característica | Detalhes |
|---|---|
| Taxas de Juros | A partir de 1,46% ao mês (Banco do Brasil) até 3,17% (Caixa) |
| Garantia | Até 10% do saldo do FGTS e 100% da multa rescisória |
| Desconto em Folha | Parcelas deduzidas automaticamente (até 35% da renda bruta) |
| Prazo Médio | Cerca de 18 meses |
| Valor Médio | R$6.240,57 (parcela média de R$349,20) |
Principais benefícios
Substituição de dívidas caras
Ideal para trocar dívidas de cartão de crédito ou cheque especial
Inclusão financeira
Beneficia especialmente trabalhadores de baixa renda
Processo digital
Contratação rápida e transparente via CTPS Digital
Flexibilidade
Possibilidade de portabilidade para bancos com melhores taxas
Como usar o empréstimo
Após a aprovação, o valor do empréstimo é depositado na conta indicada pelo trabalhador. As parcelas são descontadas automaticamente do salário.
Os trabalhadores podem usar o crédito para:
- Pagar dívidas com juros altos
- Realizar projetos pessoais
- Gerenciar emergências financeiras
Em caso de demissão, o saldo devedor é deduzido das verbas rescisórias. Se o trabalhador mudar de emprego, o desconto é transferido para a nova folha de pagamento.
Custos adicionais
Não há menção a taxas de originação ou seguros obrigatórios, sugerindo que o custo principal é a taxa de juros. No entanto, os trabalhadores devem verificar os contratos para confirmar a ausência de taxas ocultas.
Possíveis problemas e cuidados
Embora o Crédito do Trabalhador tenha sido bem recebido, com R$8,9 bilhões liberados para 1,6 milhão de trabalhadores até abril de 2025, há preocupações a considerar:
Risco de superendividamento
O Ministro do Trabalho recomendou o uso do crédito apenas para substituir dívidas caras ou investimentos essenciais.
Impacto no FGTS
Usar até 10% do saldo do FGTS como garantia pode limitar o acesso a esses fundos para outros fins.
Dependência do emprego
Em caso de demissão, o pagamento do saldo devedor depende das verbas rescisórias.
Variação de taxas
As taxas variam entre bancos (1,46% a 3,17%), exigindo comparação cuidadosa.
Conclusão
O Crédito do Trabalhador é uma ferramenta poderosa para trabalhadores formais brasileiros, oferecendo crédito acessível com taxas de juros competitivas e um processo simplificado. Com mais de R$10 bilhões liberados até maio de 2025, o programa demonstra alta adesão e impacto positivo.
No entanto, é essencial usá-lo com responsabilidade, comparando ofertas e considerando o impacto no FGTS. Para começar, baixe o app da Carteira de Trabalho Digital e explore as opções disponíveis.
Baixar o aplicativo CTPS Digital